Zodpovednosť za škodu v cestovnom poistení: Limity, výluky a riešenie poistných udalostí

Manažér zahraničnej pobočky slovenskej firmy zrazil počas víkendového teambuildingu v rakúskych Alpách miestneho lyžiara, ktorému spôsobil komplikovanú zlomeninu nohy. O tri mesiace neskôr doručila rakúska zdravotná poisťovňa slovenskému zamestnávateľovi regresný nárok na úhradu liečebných nákladov, zásahu helikoptéry a ušlej mzdy v celkovej výške 84 000 eur. Práve v takýchto situáciách zohráva kľúčovú úlohu zodpovednosť za škodu v cestovnom poistení, ktorá chráni poistenú osobu pred priamymi finančnými dopadmi neúmyselného poškodenia zdravia alebo majetku tretích strán za hranicami.

Zodpovednosť za škodu v cestovnom poistení: Prečo je limit na zdravie dôležitejší než na majetok?

Právny rámec tohto inštitútu definuje Občiansky zákonník v paragrafoch § 822 až § 828. Podľa nich má poistený právo, aby poisťovateľ za neho uhradil škodu vzniknutú inému na zdraví, usmrtením, poškodením alebo zničením veci, za ktorú poistený zodpovedá podľa platných právnych predpisov. Zásadným faktom je, že slovenská legislatíva nestanovuje žiadny povinný minimálny limit krytia pre tento typ zmluvy. Rozsah finančnej ochrany vyplýva výhradne z dojednanej poistnej zmluvy a príslušných poistných podmienok.

Majetková škoda verzus trvalé následky na zdraví tretej osoby

Kým škoda na majetku má v drvivej väčšine prípadov jasne ohraničený finančný strop zodpovedajúci hodnote zničenej veci, nároky pri ublížení na zdraví môžu dosiahnuť likvidačné sumy. Ak v zahraničí poškodíte cudzie vozidlo, hotelové dvere alebo rozbijete výklad, náhrada škody sa pohybuje v stovkách až tisíckach eur. Ak však neúmyselne spôsobíte ťažký úraz inému človeku, nehradíte iba samotné akútne ošetrenie. Do kalkulácie vstupujú zásahy záchranných zložiek, transport leteckou záchrannou službou, dlhodobá rehabilitácia, bolestné, kompenzácia za sťaženie spoločenského uplatnenia a predovšetkým ušlá mzda poškodeného.

V západoeurópskych krajinách dosahujú ročné príjmy kvalifikovaných pracovníkov desiatky až stovky tisíc eur. Ak poškodený v dôsledku úrazu zostane na niekoľko mesiacov práceneschopný alebo utrpí trvalú invaliditu, tamojšie sociálne a komerčné poisťovne uplatnia nárok na regres voči vinníkovi v plnom rozsahu. Správne nastavené poistenie pre lyžiarov a snowboardistov musí s týmito reálnymi nákladmi počítať vopred.

Limity poistného plnenia na slovenskom poistnom trhu

Rozdiely medzi jednotlivými produktmi na trhu sú výrazné. Na slovenskom poistnom trhu sa limity krytia škôd na majetku pohybujú v rozpätí od 6 640 eur pri základných balíkoch až po 250 000 eur pri prémiovom krytí. Pri škodách na zdraví sa limity začínajú na úrovni 33 200 eur a končia približne na sume 250 000 eur. Pri cestách do západnej Európy alebo zámoria sú však základné balíky nedostatočné.

Pre cesty v rámci Európskej únie odborníci odporúčajú limit krytia škôd na majetku vo výške 250 000 až 500 000 eur a pri škodách na zdraví limit minimálne 1 000 000 eur. Ak smeruje firemná cesta alebo súkromná dovolenka do krajín ako Švajčiarsko či USA, kde je zdravotná starostlivosť extrémne nákladná a súdne odškodnenia dosahujú rekordné sumy, je takýto limit nevyhnutnosťou. Ak pripravujete zámorskú cestu, preštudujte si špecifiká, aké vyžaduje poistenie na cestu do Ameriky. Aby ste získali presný prehľad o dostupných limitoch a pripoisteniach, pomôže vám kalkulačka cestovného poistenia, v ktorej si jednotlivé parametre viete porovnať podľa cieľovej krajiny.

Výluka škôd pri výkone práce: Kedy poistenie zodpovednosti v cestovnom poistení neplatí?

Najčastejším omylom podnikateľov a konateľov firiem je predpoklad, že štandardné krytie kryje akúkoľvek aktivitu ich zamestnancov za hranicami. Zodpovednosť za škodu v cestovnom poistení však vo svojich poistných podmienkach štandardne obsahuje výluku týkajúcu sa škôd spôsobených pri výkone povolania, podnikateľskej činnosti alebo plnení pracovných úloh. Ak vyšlete technika na montáž linky do Nemecka a ten nesprávnym zapojením poškodí riadiacu jednotku stroja, toto poistenie plnenie neposkytne.

Hranica medzi služobnou cestou a súkromným voľnom

Pri vysielaní pracovníkov na zahraničné cesty je nutné striktne rozlišovať dve kategórie škôd:

• Škody spôsobené pri pracovnom výkone: Patria sem škody na technologických zariadeniach, chyby pri montáži, škody spôsobené na tovare klienta či administratívne omyly. Tieto riziká musí pokrývať poistenie zodpovednosti za škodu pri výkone povolania alebo profesijná zodpovednosť zamestnávateľa, nie cestovné poistenie.
• Škody v mimopracovnom čase počas služobnej cesty: Ak zamestnanec po pracovnej dobe v hoteli neúmyselne vytopí izbu, rozbije inventár reštaurácie alebo na pešej zóne vrazí do chodca, takéto udalosti pod krytie spadajú. Podmienkou je, že poistná zmluva bola uzatvorená s riadnym uvedením účelu cesty ako služobná cesta.

Ak je účel cesty dojednaný nesprávne, napríklad ako bežná turistika, hrozí krátenie alebo úplné odmietnutie poistného plnenia. Pri zriaďovaní firemných poistiek skontrolujte aj ďalšie riziká a limity a výluky pri poistení batožiny, keďže služobné notebooky a firemné vybavenie často podliehajú osobitným sublimitom.

Škody na zverených a prenajatých veciach

Ďalšou zásadnou výlukou sú škody na veciach, ktoré boli poistenému požičané, zverené do úschovy alebo prenajaté. Ak si zamestnanec v zahraničí prenajme projektor na konferenciu alebo športové vybavenie a poškodí ho, bežná poistka zodpovednosti túto ujmu nekryje. Výnimkou býva ubytovacie zariadenie, kde však poisťovne uplatňujú prísne sublimity, často do výšky len 1 000 až 3 000 eur, prípadne percentuálnu spoluúčasť. Podobne prísne výluky platia aj v iných oblastiach poistenia majetku, čo dokazujú napríklad bežné výluky v poistení domácnosti.

Talianska povinnosť poistenia občianskej zodpovednosti na svahu: Čo vyžaduje zákon?

Od 1. januára 2022 vstúpila v Taliansku do platnosti legislatívna úprava (legislatívny dekrét č. 40/2021), ktorá ukladá všetkým užívateľom lyžiarskych zjazdoviek povinnosť disponovať poistením občianskej zodpovednosti za škodu spôsobenú tretím osobám na zdraví alebo majetku. Toto nariadenie platí bez výnimky pre lyžiarov, snowboardistov aj skialpinistov pohybujúcich sa po vyznačených tratiach.

Kontroly skipasov a výška sankcií

V talianskych strediskách vykonáva kontroly polícia a karabinieri priamo pri turniketoch alebo na svahoch. Lyžiar je povinný predložiť doklad o platnom poistení zodpovednosti v anglickom alebo talianskom jazyku. Potvrdenie musí obsahovať meno poistenej osoby a jednoznačnú identifikáciu poistného krytia. Ak lyžiar potvrdenie nemá, čakajú ho nekompromisné sankcie:

• Finančná pokuta na mieste vo výške 100 až 150 eur.
• Okamžité odobratie skipasu bez nároku na vrátenie peňazí.
• Zákaz vstupu na zjazdovky až do preukázania uzatvorenia platnej poistnej zmluvy.

Talianske strediská umožňujú zakúpiť si poistku priamo k skipasu v pokladni za poplatok spravidla 2,50 až 3 eurá na deň. Ide však o základné krytie s minimálnymi limitmi. Ak organizujete firemný výjazd alebo rodinnú dovolenku, je finančne aj bezpečnostne výhodnejšie mať kvalitnú celoročnú zmluvu uzatvorenú vopred. Treba pamätať na to, že slovenské lacné poistenie na hory kryje technický zásah Horskej záchrannej služby výhradne na území Slovenskej republiky. Pre Alpy musíte mať dojednané komerčné krytie pre zahraničie vrátane zásahu horskej služby a zodpovednosti, inak riskujete rozsiahle výluky, na ktoré upozorňuje aj poistenie na hory doma a v zahraničí.

Elektrická kolobežka v cudzine a nejasnosti v poistných podmienkach

Používanie mikro-mobility zamestnancami na pracovných cestách alebo turistami v európskych mestách zaznamenalo masívny nárast. Zodpovednosť za škodu v cestovnom poistení však v tomto smere naráža na zásadný technický a právny problém: hranicu medzi nemotorovým a motorovým vozidlom.

Rozhranie medzi nemotorovým prostriedkom a motorovým vozidlom

Všeobecné poistné podmienky väčšiny poisťovní striktne vylučujú akékoľvek škody spôsobené prevádzkou motorového vozidla, plavidla alebo lietadla. Tieto škody musia byť kryté zo zákonného poistenia daného prostriedku. Bežný mechanický bicykel patrí medzi nemotorové prostriedky a škoda spôsobená zrážkou s chodcom býva krytá. Pri elektrických kolobežkách a e-bikoch sa však posudzovanie líši:

• Výkon a konštrukčná rýchlosť: Ak elektrická kolobežka presahuje výkon 250 W (v niektorých prípadoch 500 W podľa lokálnej legislatívy) alebo dosahuje konštrukčnú rýchlosť nad 25 km/h (prípadne nad 14 km/h pri hmotnosti nad 25 kg), európska smernica aj domáce predpisy ju definujú ako motorové vozidlo.
• Vznik povinnosti PZP: Pre takéto prostriedky vzniká povinnosť uzatvoriť samostatné povinné zmluvné poistenie. Ak ho nemáte, cestovné poistenie škodu odmietne uhradiť pre uplatnenie výluky motorového vozidla.
• Zdieľané kolobežky v mestách: Pri prenájme kolobežiek cez mobilné aplikácie (napr. v mestách ako Viedeň, Paríž či Rím) si overte, či komerčný prevádzkovateľ má v cene zahrnuté poistenie zodpovednosti za škodu voči tretím stranám. V mnohých prípadoch je poistenie obmedzené alebo vyžaduje vysokú spoluúčasť používateľa.

Podobne ako pri firemnom vozovom parku, kde podnikateľ sleduje, aká je cena PZP a aké limity krytia vozidlo má, je nutné pri elektrických dopravných prostriedkoch v zahraničí overiť ich právny status. Pravidlá pre škody spôsobené dopravnými prostriedkami majú svoje limity, ktoré detailne opisuje napríklad zákonné poistenie auta a jeho rozsah, pričom obdobné princípy nemožno prenášať do cestovných balíkov.

Súkromné záväzky, zmluvné pokuty a kaucie ako jednoznačná výluka

Podnikatelia sú zvyknutí na zmluvnú voľnosť a preberanie záväzkov v obchodnom styku. V poistnom práve však platí striktná zásada: poistná zmluva kryje výlučne zákonnú zodpovednosť, teda povinnosť nahradiť škodu podľa všeobecne záväzných právnych predpisov (deliktná zodpovednosť). Nekryje zmluvnú zodpovednosť prevzatú dobrovoľne nad rámec zákona.

Čisté finančné škody, ušlý zisk a zmluvné pokuty

Ak podpíšete ubytovaciu zmluvu, nájomnú zmluvu na konferenčné priestory alebo protokol o prenájme vozidla, ktorý obsahuje klauzulu o zmluvnej pokute pri porušení prevádzkového poriadku, poisťovňa takúto platbu nikdy nepreplatí. Medzi štandardné výluky patria:

• Zmluvné pokuty, penále, úroky z omeškania a paušalizované náhrady škody.
• Záväzky, ktoré poistený prevzal nad rámec povinností stanovených zákonom danej krajiny.
• Ušlý zisk poškodeného, ak nie je priamym a bezprostredným následkom vecnej škody na majetku alebo zdraví (čisté finančné škody).
• Škody spôsobené nesplnením dodacej lehoty alebo zmeškaním termínu v dôsledku incidentu.

Zadržanie úradmi a problematika zloženia kaucie

Ak v zahraničí dôjde k vážnej nehode s ťažkým ublížením na zdraví, miestne orgány činné v trestnom konaní môžu začať trestné stíhanie a požadovať zloženie peňažnej záruky (kaucie) na prepustenie z väzby. Bežná zodpovednosť za škodu v cestovnom poistení náklady na kauciu nekryje. Kaucia nie je náhradou škody poškodenému, ale procesným zabezpečovacím inštitútom. Niektoré asistenčné služby vedia sprostredkovať bezúročnú pôžičku na zloženie kaucie, avšak len vtedy, ak má klient dojednané pripoistenie právnej ochrany. Samotná poistka zodpovednosti však trestné sankcie, pokuty a kaucie kategoricky vylučuje.

Prečo nesmiete uznať vinu a vyplatiť hotovosť bez súhlasu poisťovne?

Jedným z najzávažnejších porušení zmluvných podmienok, ktoré vedie k zamietnutiu poistného plnenia, je neuvážené konanie na mieste incidentu. Podľa ustanovení Občianskeho zákonníka a poistných podmienok poistený nesmie bez predchádzajúceho písomného súhlasu poisťovateľa uznať svoju zodpovednosť za vzniknutú škodu, uzavrieť s poškodeným mimosúdnu dohodu o urovnaní ani mu vyplatiť finančnú čiastku v hotovosti.

Riziko straty nároku na poistné plnenie

V strese po nehode majú ľudia tendenciu situáciu rýchlo uzavrieť, ospravedlniť sa a podpísať poškodenému papier pripravený v cudzom jazyku, prípadne mu odovzdať hotovosť na opravu. Ak tak urobíte, poisťovňa má plné právo poistné plnenie krátiť alebo úplne odmietnuť. Dôvod je prozaický: poistený svojím podpisom zbavuje likvidátora možnosti preveriť skutočnú mieru zavinenia, technickú príčinu vzniku škody a adekvátnosť nárokovanej sumy. V mnohých prípadoch je vina obojstranná, prípadne poškodený nadhodnotí vzniknutú ujmu.

Kľúčová úloha asistenčnej služby a lehoty

Správny postup vyžaduje okamžitý kontakt s asistenčnou službou poisťovne, ktorej telefónne číslo je uvedené na asistenčnej kartičke. Operátorovi nahláste:

• Číslo poistnej zmluvy a identifikačné údaje účastníkov.
• Presné miesto, čas a stručný priebeh udalosti.
• Predbežný rozsah škôd a kontakt na poškodeného či políciu.

Podľa § 799 ods. 2 Občianskeho zákonníka je poistený povinný bez zbytočného odkladu písomne oznámiť poistnú udalosť poisťovateľovi. Kým zákon neurčuje lehotu v presných dňoch, poistné zmluvy bežne definujú lehotu 15 dní pri udalostiach na Slovensku a 30 dní pri udalostiach v zahraničí. Poisťovňa je následne podľa zákona povinná skončiť šetrenie do jedného mesiaca odo dňa, kedy sa o poistnej udalosti dozvedela. Ak šetrenie v tejto lehote skončiť nemožno, je povinná poskytnúť na požiadanie primeraný preddavok. Tieto zákonné garancie však platia len vtedy, ak poistený neporušil základné procesné pravidlá. K podobným komplikáciám dochádza aj pri škodách na nehnuteľnostiach, kde škodová udalosť pri vjazde do garáže vyžaduje identický dôkazný postup a okamžité nahlásenie.

Fotodokumentácia a svedkovia: Ako pripraviť podklady pre poistné plnenie?

Úspešná likvidácia poistnej udalosti závisí výlučne od kvality predložených dôkazov. Dôkazné bremeno leží na poistenom a poškodenom. V cudzom prostredí je zhromaždenie podkladov náročnejšie, preto je nutné postupovať systematicky od prvej minúty po incidente.

Prehľad situácií a odporúčaný postup

Nasledujúca tabuľka sumarizuje typické situácie, s ktorými sa poistení v zahraničí stretávajú, a stanovuje optimálny postup:

Situácia v zahraničí	Právny stav a krytie	Odporúčaný postup na mieste
Zrážka lyžiarov na zjazdovke v Rakúsku alebo Taliansku	Kryté zo zodpovednosti (zdravie aj výstroj), výluka platí pri alkohole.	Privolať horskú službu/políciu, zabezpečiť kontakty na svedkov, odfotiť svah, neuznávať vinu.
Poškodenie sanity alebo dverí v hotelovej izbe	Kryté často len so sublimitom a spoluúčasťou (napr. 3 % min. 20 eur).	Vyžiadať škodový protokol od recepcie, vyfotografovať poškodenie a celú izbu, kontaktovať asistenčku.
Nehoda na prenajatej elektrickej kolobežke v meste	Pri výkone nad 250 W alebo rýchlosti nad 25 km/h výluka (motorové vozidlo).	Overiť poistenie v aplikácii prevádzkovateľa, privolať políciu pri zranení, spísať záznam o nehode.
Pes poisteného pohryzie okoloidúceho na pláži	Kryté, ak má poistený pripoistenie zvieraťa a dodržal miestne predpisy (vôdzka).	Poskytnúť prvú pomoc, predložiť očkovací preukaz psa, zabezpečiť policajný záznam a lekársku správu.
Poškodenie firemného stroja na zahraničnej montáži	Jednoznačná výluka – výkon povolania a pracovná činnosť.	Udalosť neriešiť z cestovného poistenia, ale nahlásiť z poistenia profesijnej zodpovednosti firmy.

Zoznam dokladov potrebných na likvidáciu škody

Aby mohla poisťovňa začať likvidáciu bez prieťahov, pripravte si nasledujúci zoznam dokumentov:

• Podrobná fotodokumentácia: Celkový pohľad na miesto incidentu, detaily poškodených vecí, brzdné dráhy, stav zjazdovky, orientačné body a označenia.
• Správa polície alebo zásahovej služby: Policajný protokol, správa horskej služby alebo zápis privolanej bezpečnostnej služby s presnou identifikáciou účastníkov.
• Identifikačné údaje svedkov: Mená, priezviská, adresy trvalého bydliska, telefónne čísla a e-mailové kontakty nezávislých osôb, ktoré priebeh udalosti videli.
• Písomné vyjadrenie poisteného: Vlastnoručne podpísaný podrobný opis vzniku a rozsahu škody bez priznania právnej zodpovednosti za vinu.
• Lekárske správy a účty za ošetrenie: V prípade škody na zdraví originály prvotných lekárskych správ a doklady o nákladoch na ošetrenie či prevoz.
• Doklady k poškodenému majetku: Faktúry o nadobudnutí poškodených vecí, doklady o ich veku, vyjadrenie autorizovaného servisu o neopraviteľnosti veci alebo kalkulácia nákladov na opravu.

Presný postup krok za krokom nájdete v sprievodcovi doklady k poistnej udalosti v cudzine, kde sú rozobrané špecifiká komunikácie so zahraničnými orgánmi. Udalosti sa môžu skomplikovať aj pri náhlom návrate domov, na čo slúži napríklad poistenie skrátenia cesty alebo predčasného zrušenia zájazdu cez storno poistenie dovolenky.

Zhrnutie hlavných zásad pri poistení zodpovednosti

Pri dojednávaní a využívaní poistenia zodpovednosti za hranicami dodržiavajte štyri základné pravidlá: po prvé, voľte limit krytia škôd na zdraví vo výške aspoň 1 000 000 eur, obzvlášť pri cestách do Álp a západnej Európy. Po druhé, nezamieňajte si súkromné cesty s výkonom povolania – manuálna práca a montáže vyžadujú osobitné firemné krytie. Po tretie, na mieste škody nikdy nepodpisujte uznanie viny ani nevyplácajte poškodenému hotovosť bez predchádzajúceho súhlasu likvidátora. Po štvrté, všetko dôkladne odfoťte a okamžite kontaktujte asistenčnú službu. Ak hľadáte paralelu pre domáce nehnuteľnosti, podobné zásady uplatňuje aj poistenie zodpovednosti majiteľa domu.

Často kladené otázky o zodpovednosti v cestovnom poistení

Platí poistenie zodpovednosti, ak na svahu v Rakúsku alebo Taliansku zrazím iného lyžiara a zraním ho?
Áno, pokiaľ ste neporušili pravidlá správania na zjazdovke úmyselne alebo pod vplyvom alkoholu a iných návykových látok. Poistenie kryje náklady na liečbu, transport, bolestné aj ušlú mzdu poškodeného lyžiara až do výšky dojednaného limitu poistného plnenia.

Preplatí poisťovňa škodu, ak moje dieťa rozbije televízor alebo dvere v hotelovej izbe?
Áno, za predpokladu, že poistná zmluva obsahuje krytie škôd na ubytovacom zariadení a dieťa je uvedené ako spolupoistená osoba. Pozor však na sublimit, ktorý býva obmedzený (napríklad na 1 000 až 2 000 eur), a na dohodnutú spoluúčasť, ktorá sa na tieto škody vzťahuje.

Kryje cestovné poistenie škodu na aute z požičovne, ak spôsobím nehodu?
Nie. Škody spôsobené prevádzkou motorového vozidla, ako aj škody na samotnom prenajatom vozidle, sú z poistenia zodpovednosti v cestovnom poistení striktne vylúčené. Túto situáciu rieši havarijné poistenie (CDW) a poistenie zodpovednosti požičovne, prípadne pripoistenie spoluúčasti k autu z požičovne.

Vzťahuje sa poistenie zodpovednosti na nehodu na bicykli alebo elektrickej kolobežke v zahraničí?
Na klasický bicykel a bežný e-bike s pomocným motorom do 250 W a rýchlosťou do 25 km/h sa poistenie spravidla vzťahuje. Ak však kolobežka alebo vozidlo tieto parametre prekračuje, ide podľa legislatívy o motorové vozidlo, na ktoré sa vzťahuje výluka a vyžaduje sa samostatné zákonné poistenie.

Čo ak môj pes na dovolenke pohryzie cudzieho človeka alebo iného psa?
Škoda je krytá len vtedy, ak máte v zmluve dojednané pripoistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú zvieraťom a pes mal všetky povinné očkovania. Zároveň nesmiete porušiť miestne predpisy, napríklad povinnosť viesť psa na vôdzke alebo s náhubkom.

Môžem na mieste podpísať uznanie viny alebo zaplatiť škodu v hotovosti?
Jednoznačne nie. Akýkoľvek písomný prísľub odškodnenia, uznanie viny či platba v hotovosti bez súhlasu poisťovne môže viesť k úplnému zamietnutiu preplatenia poistného plnenia zo strany poisťovne.

Odmietne poisťovňa platiť, ak som mal pred zrážkou na svahu jedno pivo alebo varené víno?
Áno, požitie alkoholu je štandardnou výlukou. Poisťovňa má právo poistné plnenie krátiť alebo úplne odmietnuť, ak sa preukáže príčinná súvislosť medzi požitím alkoholu a vznikom poistnej udalosti, a to bez ohľadu na to, či v danej krajine platí nulová tolerancia.

Prečo poisťovňa nepreplatí škodu, ktorú som spôsobil manželke, synovi alebo kolegovi?
Z poistenia zodpovednosti sú zákonom aj poistnými podmienkami vylúčené škody spôsobené blízkym osobám (príbuzným v priamom rade, súrodencom, manželom) a osobám, ktoré s vami žijú v spoločnej domácnosti. Cieľom tejto výluky je predchádzanie poistným podvodom v rodinnom kruhu.

Musím pri každej škode zo zodpovednosti platiť spoluúčasť?
Závisí to od poistných podmienok. Niektoré prémiové balíky ponúkajú krytie bez spoluúčasti, iné uplatňujú pevnú sumu (napr. 50 eur) alebo percentuálnu spoluúčasť (napríklad 3 % s minimálnou sumou 20 eur), najmä pri škodách na prenajatých veciach a ubytovaní.

Stačí mi zodpovednosť z poistenia domácnosti, alebo potrebujem krytie v cestovnom poistení?
Poistenie zodpovednosti príslušníkov domácnosti často platí aj na území Európy, avšak jeho limity na zdravie bývajú nastavené na slovenské pomery (často len 30 000 až 100 000 eur). Pre zahraničie, najmä pri lyžovaní v Alpách, je tento limit nedostatočný, a preto sa odporúča uzatvoriť špecifické krytie s limitom aspoň 1 000 000 eur.

Čo robiť, ak poškodený uplatní svoj nárok až rok po návrate z dovolenky?
Podľa Občianskeho zákonníka je subjektívna premlčacia doba nároku poškodeného na náhradu škody dva roky odo dňa, keď sa dozvedel o škode a zodpovednej osobe (objektívna lehota je tri roky, pri úmysle desať rokov). Ak vám po roku príde výzva na úhradu, okamžite ju bezodkladne postúpte svojej poisťovni spolu s číslom pôvodnej poistnej zmluvy. Samotné právo na poistné plnenie sa premlčuje za tri roky, pričom táto doba začína plynúť rok po vzniku poistnej udalosti.