Poisťovňa DEFEND a GAP poistenie: Ako chrániť plnú hodnotu vozidla pred finančnou stratou

Predstavte si situáciu, ktorá patrí k najnepríjemnejším finančným prekvapeniam každého motoristu. Kúpite si vozidlo za 25 000 eur, no o dva roky neskôr vám ho spred bytovky ukradnú, prípadne na diaľnici utrpíte haváriu s neopraviteľným poškodením. Vychádzate z predpokladu, že vás podrží poctivo platená havarijka. Likvidátor však oznámi neúprosný verdikt: aktuálna trhová hodnota auta klesla na 16 000 eur. Po odpočítaní spoluúčasti vám poisťovňa pošle 15 000 eur, no lízingovej spoločnosti musíte okamžite doplatiť zvyšok úveru vo výške 19 000 eur. Namiesto kúpy nového auta tak zostávate bez dopravného prostriedku a navyše s dlhom 4 000 eur vo vrecku. Práve túto priepasť rieši poisťovňa DEFEND, ktorá sa špecializuje na krytie finančnej straty pri totálnom zničení alebo krádeži motorových vozidiel.

Hodnota každého nového auta prudko padá od momentu, kedy opustí brány autosalónu. Štatistiky trhu ukazujú, že pokles hodnoty nového vozidla dosahuje 20 až 30 % počas prvých 2 až 3 rokov. Bežné havarijné poistenie pritom zo zákona aj zo svojej podstaty chráni vozidlo len do výšky jeho aktuálnej trhovej ceny v čase vzniku škody. Ak hľadáte spôsob, ako si poistiť pôvodnú kúpnu cenu vozidla, produkt známy pod skratkou GAP (Guaranteed Asset Protection) predstavuje kľúčový nástroj finančného zabezpečenia.

Princíp poistenia finančnej straty a ocenenie vozidla v produktoch poisťovne DEFEND

Aby ste pochopili, prečo má poistenie finančnej straty na trhu také pevné miesto, musíte rozlišovať medzi dvoma základnými kategóriami hodnoty vozidla. Na jednej strane stojí obstarávacia cena, ktorú ste za auto zaplatili predajcovi podľa faktúry alebo kúpnej zmluvy. Na strane druhej je všeobecná trhová hodnota, ktorú má automobil v momente nehody. Tento rozdiel predstavuje čistú finančnú stratu motoristu. Právne spadá toto krytie pod poistné odvetvie číslo 16 Rôzne finančné straty podľa prílohy 1 časti A zákona č. 39/2015 Z. z. o poisťovníctve. Zmluvné podmienky neurčujú minimálny ani maximálny rozsah zo zákona, celá ochrana sa riadi dojednanou zmluvou.

Ako špecializovaný poskytovateľ pôsobí poisťovňa DEFEND predovšetkým prostredníctvom modelov viazaných na primárneho poistiteľa. V praxi to znamená, že poistka GAP funguje ako nadstavba. Najprv nastupuje primárne kasko alebo plnenie z povinného zmluvného poistenia vinníka, a následne DEFEND dopláca rozdiel do zmluvne garantovanej úrovne.

Výpočet rozdielu medzi kúpnou cenou a trhovou hodnotou

Pri likvidácii poistnej udalosti dochádza k presnému matematickému vyčísleniu. Vstupná hodnota vozidla sa overuje na základe predloženej faktúry, pričom maximálna poistná suma pri vstupe do poistenia môže dosiahnuť až 250 000 EUR. K poisteniu je možné pristúpiť nielen pri nových autách, ale aj pri ojazdených modeloch, pričom maximálny vek vozidla pri vstupe je do 10 rokov. Ak nastane totálna škoda na aute, primárny poistiteľ vyplatí trhovú hodnotu zníženú o hodnotu použiteľných zvyškov a zmluvnú spoluúčasť.

Z poistenia GAP následne poistník čerpá sumu rovnajúcu sa rozdielu medzi touto vyplatenou trhovou cenou a pôvodnou nákupnou cenou vozidla. Výhodou komplexných balíkov je tiež fakt, že kryjú odpočítanú spoluúčasť z kaskovej poistky, a to do výšky skutočne odpočítanej spoluúčasti, maximálne 10 % z poistnej sumy a najviac 6 000 EUR. Mnohé programy navyše automaticky obsahujú paušálny príspevok na súvisiace náklady vo výške 1 000 EUR, ktorý slúži na kompenzáciu výdavkov spojených s prihlásením nového vozidla, prenájmom náhradného auta či administratívnymi poplatkami.

Úloha systému Eurotax a amortizácia vozidla

Všeobecnú hodnotu vozidla v čase škody neurčuje likvidátor odhadom z inzerátov. Na stanovenie trhovej ceny sa záväzne používa kalkulačný a oceňovací systém Eurotax. Tento nástroj zohľadňuje vek vozidla, počet najazdených kilometrov, technický stav, servisnú históriu aj aktuálnu situáciu na sekundárnom automobilovom trhu. Pri likvidácii platí dôležité pravidlo: celkové poistné plnenie má percentuálne ohraničenie maximálne 50 % zo vstupnej všeobecnej ceny vozidla podľa cenníka Eurotax ku dňu začiatku poistenia.

To chráni poistiteľa pred špekulatívnymi nákupmi výrazne nadhodnotených vozidiel. Pokiaľ je auto zakúpené za štandardnú trhovú cenu, tento strop plne postačuje na vykrytie akejkoľvek reálnej amortizácie počas celej doby platnosti zmluvy, ktorá sa uzatvára až na 5 rokov (60 mesiacov).

Parameter a časové obdobie	1. rok prevádzky	3. rok prevádzky	5. rok prevádzky
Pôvodná nákupná cena vozidla	30 000 EUR	30 000 EUR	30 000 EUR
Trhová hodnota podľa Eurotaxu	24 500 EUR	18 000 EUR	12 500 EUR
Plnenie z havarijného poistenia (bez spoluúčasti)	24 500 EUR	18 000 EUR	12 500 EUR
Doplatok z poistenia GAP	5 500 EUR	12 000 EUR	17 500 EUR
Krytie spoluúčasti kaskovej poistky (napr. 5 %)	1 225 EUR	900 EUR	625 EUR
Paušálny príspevok na súvisiace výdavky	1 000 EUR	1 000 EUR	1 000 EUR
Celková suma vyplatená klientovi	31 000 EUR	31 000 EUR	31 000 EUR

Z tabuľky jednoznačne vyplýva, ako sa v čase roztvárajú nožnice medzi trhovou cenou a kúpnou sumou. Kým v prvom roku by strata predstavovala 5 500 eur, v piatom roku prevádzky je to už 17 500 eur. Práve preto je dôležité sledovať, ako sa pri likvidácii posudzuje časová cena vozidla a aký vplyv má amortizácia na celkovú solventnosť majiteľa.

Financovanie vozidla lízingom, krytie úveru a riešenia od poisťovne DEFEND

Väčšina mladých ľudí a začínajúcich podnikateľov financuje nákup motorového vozidla formou spotrebiteľského úveru, finančného lízingu alebo operatívneho prenájmu. Pri podpise zmluvy u predajcu vozidiel býva často k dispozícii aj poisťovňa DEFEND, ktorá zabezpečuje krytie zostatku finančného záväzku. Práve pri úverových produktoch vzniká najväčšie riziko negatívneho vlastného imania (takzvaný negative equity), kedy hodnota nesplateného dlhu klesá pomalšie než trhová cena samotného automobilu.

K tomuto javu dochádza najmä v prvej polovici doby splácania. Pravidelné mesačné splátky totiž najprv pokrývajú úroky, poplatky a len menšiu časť istiny, zatiaľ čo trhová hodnota nového auta zaznamená najstrmší pád hneď v prvých mesiacoch po prihlásení do evidencie. Ak dôjde k neopraviteľnému poškodeniu, lízingová spoločnosť požaduje okamžité doplatenie celého zostatku istiny.

Prečo bežné kasko pri lízingu nestačí

Mnoho motoristov sa mylne domnieva, že povinnosť uzavrieť havarijnú poistku v rámci lízingového balíka ich plne chráni. To je nebezpečný omyl. Havarijná poistka chráni v prvom rade financujúcu inštitúciu a len do výšky aktuálnej všeobecnej hodnoty. Ak je zostatok úveru 18 000 eur, ale trhová cena auta iba 14 000 eur, vzniknutý rozdiel 4 000 eur musí klient doplatiť z vlastného vrecka. Ak k tomu pripočítate zmluvnú spoluúčasť, mladý človek prichádza o úspory v priebehu niekoľkých dní. Pri financovaní preto predstavuje GAP poistenie pri autoúvere nevyhnutnú poistku proti osobnému bankrotu či exekúcii.

Rozdiel medzi GAP a poistením zostatku dlhu

Na finančnom trhu sa často zamieňa GAP poistenie s poistením schopnosti splácať úver (PPI – Payment Protection Insurance) alebo poistením finančného zostatku dlhu. Hoci oba produkty súvisia s úverom, ich mechanizmus fungovania je odlišný. Poistenie zostatku dlhu dopláca iba čiastku, ktorú reálne dlhujete financujúcej inštitúcii ku dňu poistnej udalosti. Po vysporiadaní lízingu vám nezostane na účte nič. Naproti tomu plnohodnotný produkt GAP dorovnáva plnenie až do pôvodnej kúpnej ceny z faktúry bez ohľadu na to, koľko ste už z úveru splatili.

Parameter porovnania	Plnohodnotné poistenie GAP	Poistenie zostatku dlhu k úveru
Cieľ poistného plnenia	Návrat na úroveň 100 % pôvodnej kúpnej ceny vozidla	Iba vyrovnanie záväzku voči lízingovke alebo banke
Zostatok peňazí pre klienta	Zostávajú financie na akontáciu nového auta	Klientovi nezostávajú žiadne finančné prostriedky
Závislosť na splátkovom kalendári	Nezávisí od tempa umorovania istiny	Krytie klesá presne podľa klesajúcej istiny úveru
Krytie spoluúčasti z kaska	Štandardne zahrnuté (až do 10 % a max. 6 000 EUR)	Spravidla nie je súčasťou krytia
Ukončenie po predčasnom splatení	Poistka môže trvať ďalej až do dojednaných 5 rokov	Poistenie automaticky zaniká so splatením dlhu
Možnosť zjednania pri platbe v hotovosti	Áno, dostupné pre všetky formy úhrady auta	Nie, viaže sa výhradne na existenciu úverovej zmluvy

Ak nastane nezvratné poškodenie vozidla, likvidácia zohľadňuje aj to, aká je zostatková hodnota vraku. Poisťovňa odpočíta trhovú hodnotu použiteľných častí, ktoré vám zostanú, pričom GAP krytie kalkuluje s týmito číslami tak, aby výsledný súčet pokryl celú počiatočnú investíciu.

Dôležité parametre v poistných podmienkach a IPID dokumente poisťovne DEFEND

Pred podpisom akejkoľvek zmluvy je nevyhnutné dôkladne preštudovať dva kľúčové dokumenty: Informačný dokument o poistnom produkte (známy ako IPID – Insurance Product Information Document) a Osobitné poistné podmienky (OPP). Každá renomovaná inštitúcia, akou je aj poisťovňa DEFEND, uvádza v týchto dokumentoch presné limity, teritoriálnu platnosť aj taxatívne vymedzené výluky. Zanedbanie ich kontroly pred uzatvorením zmluvy vedie k rozčarovaniu pri likvidácii škody.

V praxi sa často stáva, že klienti preberú rámcovú poistnú zmluvu sprostredkovanú lízingovou spoločnosťou bez toho, aby vedeli, aký limit plnenia si vlastne zvolili. Zákazník sa môže rozhodnúť pre rôzne úrovne krytia, pričom najvyšší voliteľný limit poistného plnenia dosahuje 60 000 EUR. Tento strop predstavuje maximálnu sumu, ktorú vám poistiteľ vyplatí nad rámec plnenia z primárneho havarijného poistenia.

Kľúčové limity, spoluúčasť a asistenčný príspevok

Pri preberaní zmluvných dojednaní venujte pozornosť definícii poistnej udalosti. Poistenie sa spravidla vzťahuje na dve situácie: odcudzenie celého vozidla a totálnu škodu. Z pohľadu praxe je zásadné, že hranicu totálnej škody neurčuje zákon, ale primárna kasková poisťovňa. Štandardne sa pohybuje na úrovni 70 až 80 % trhovej hodnoty vozidla v čase vzniku nehody. Ak náklady na opravu presiahnu túto percentuálnu hranicu, oprava sa považuje za ekonomicky neúčelnú a nastáva ekonomická totálna škoda.

Nemenej dôležitá je územná platnosť. Poistné zmluvy DEFEND štandardne pokrývajú geografické územie Európy s výslovnou výlukou územia Ruska. Cestovanie po európskych štátoch je tak bezpečne kryté, no prekročenie hraníc do oblastí vyňatých z poistného krytia znamená úplnú stratu nároku na poistné plnenie.

Zmluvné výluky a povinnosti poistníka

Z poistného krytia sú vylúčené situácie, kedy poškodenie alebo krádež nastali v dôsledku hrubej nedbanlivosti, požitia alkoholu, omamných látok alebo účasti na motoristických pretekoch. Pozor si treba dať aj na dodatočne namontovanú výbavu. Ak si do vozidla po kúpe nainštalujete prémiové audio, ťažné zariadenie alebo drahé disky, tieto komponenty nie sú automaticky kryté poistením finančnej straty, pokiaľ neboli zahrnuté v kúpnej cene na faktúre a riadne nahlásené poistiteľovi.

Aby ste predišli problémom pri uzatváraní zmluvy, pripravili sme prehľadný kontrolný zoznam. Prejdite si jednotlivé body ešte pred podpisom návrhu zmluvy:

• Overte, či kúpna cena na faktúre presne zodpovedá poistnej sume uvedenej v návrhu zmluvy (limit do 250 000 EUR).
• Skontrolujte vek vozidla ku dňu začiatku poistenia, ktorý nesmie presiahnuť 10 rokov od prvej evidencie.
• Zvoľte si adekvátny limit poistného plnenia (až do výšky 60 000 EUR) podľa očakávaného poklesu trhovej hodnoty.
• Skontrolujte, či zmluva garantuje krytie spoluúčasti z primárneho kaska (do 10 %, max. 6 000 EUR) a paušál 1 000 EUR na vedľajšie výdavky.
• Preverte, či nie je vozidlo prevádzkované v režime autopožičovne, taxislužby alebo kuriérskych služieb, ktoré vyžadujú špeciálnu sadzbu.
• Uistite sa, že územná platnosť zahŕňa všetky krajiny, do ktorých plánujete cestovať (pozor na výluku Ruska).
• Zistite, či sa poistenie viaže na povinnosť udržiavať platné havarijné poistenie počas celej doby trvania zmluvy.

Ak vstupujete do zmluvy, často sa vyžaduje aj vstupná fotoobhliadka auta, najmä ak ide o ojazdené vozidlo kupované mimo siete zmluvných autorizovaných partnerov. Zanedbanie počiatočnej dokumentácie môže viesť k zbytočným prieťahom pri budúcej likvidácii.

Sankčné krátenie poistného plnenia a lehoty pri likvidácii poistnej udalosti

Najprísnejšie pravidlá v poistných zmluvách sa týkajú oznamovania škodových udalostí a súčinnosti pri ich vyšetrovaní. Ak nastane havária či krádež, motorista býva v strese, no práve v tomto momente robí najdrahšie chyby. Ak porušíte zmluvné povinnosti, poisťovňa DEFEND môže v súlade s poistnými podmienkami uplatniť sankčné zníženie plnenia až do výšky 50 %. Takéto krátenie môže pri drahšom vozidle znamenať stratu tisícov eur, na ktoré by ste inak mali plný nárok.

Krátenie hrozí predovšetkým vtedy, ak poistník nedodrží postup predpísaný na nahlásenie poistnej udalosti, svojvoľne naloží s havarovaným vozidlom bez súhlasu poistiteľa alebo neposkytne potrebnú súčinnosť orgánom činným v trestnom konaní a likvidátorom.

Oznamovacie lehoty a komunikácia s poisťovňou

V otázke lehôt je nevyhnutné odlišovať zákonný rámec od zmluvných dojednaní. Zákon č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v § 799 odseku 1 ukladá poistníkovi povinnosť oznámiť poistnú udalosť bez zbytočného odkladu. Zákon lehotu v presnom počte dní neurčuje. Poistné podmienky však stanovujú konkrétne termíny: škodovú udalosť je poistník povinný nahlásiť najneskôr do 8 dní od jej vzniku. Mnohí motoristi si pletú túto povinnosť s premlčacou lehotou. Podľa § 104 Občianskeho zákonníka sa právo na poistné plnenie premlčuje za 3 roky, pričom lehota začína plynúť rok po vzniku poistnej udalosti. Tento zákonný strop však v žiadnom prípade neznamená, že s nahlásením môžete vyčkávať mesiace.

Akonáhle likvidátor ukončí šetrenie potrebné na zistenie rozsahu povinnosti plniť, nastupuje zákonná lehota podľa § 797 odseku 2 Občianskeho zákonníka: poistné plnenie je splatné do 15 dní po skončení prešetrenia. Ak teda predložíte všetky potrebné doklady a primárna poisťovňa uzavrie spis, DEFEND vyplatí finančné prostriedky bez prieťahov na váš bankový účet alebo účet financujúcej spoločnosti.

Riziko päťdesiatpercentného krátenia plnenia

Kedy reálne hrozí polovičné zníženie výplaty? Typickým príkladom je neoprávnený rozpredaj zvyškov havarovaného automobilu. Po totálnej havárii určí primárna poisťovňa zostatkovú hodnotu vraku prostredníctvom internetovej aukcie. Ak klient svojvoľne predá vrak pod cenu alebo ho rozoberie na súčiastky bez predchádzajúceho písomného súhlasu poistiteľa GAP, poruší zmluvné podmienky. Ďalším rizikovým faktorom je krátenie poistného plnenia vyvolané neskorým hlásením, kvôli ktorému poistiteľ nemohol objektívne posúdiť rozsah poškodenia.

Pri krádeži vozidla predstavuje zásadnú výluku neschopnosť predložiť kompletnú sadu originálnych kľúčov a ovládačov od zabezpečovacieho systému, ktoré boli deklarované pri uzatváraní zmluvy. Ak kľúče necháte v spínacej skrinke alebo ich odovzdáte neznámej osobe, poistenie krádež vôbec nepokryje. Rovnako je nutné dbať na to, aby vozidlo spĺňalo predpísané zabezpečenie auta a podmienky poisťovne.

Pre hladký priebeh likvidácie a odvrátenie akéhokoľvek krátenia si pripravte nasledujúce dokumenty, ktoré je nutné poistiteľovi bezodkladne predložiť:

1. Hlásenie poistnej udalosti na tlačive poistiteľa s podrobným popisom vzniku škody.
2. Kópiu poistnej zmluvy GAP vrátane všetkých dodatkov a dokladu o úhrade poistného.
3. Originál alebo overenú kópiu faktúry za nákup vozidla (kúpnej zmluvy) s potvrdením o úhrade kúpnej ceny.
4. Veľký technický preukaz vozidla (osvedčenie o evidencii časť II) so záznamom o odhlásení alebo trvalom vyradení.
5. Správu Polície SR o výsledku vyšetrovania dopravnej nehody alebo uznesenie o prerušení trestného stíhania pri krádeži.
6. Kompletný likvidačný protokol od primárneho kaskového poistiteľa vrátane vyčíslenia trhovej ceny a hodnoty vraku.
7. Doklad o výške vyplatenej sumy a strhnutej spoluúčasti od primárneho poistiteľa.
8. Všetky evidované originálne kľúče a diaľkové ovládače od vozidla (v prípade odcudzenia).

Tieto podklady umožnia likvidátorovi ukončiť šetrenie v najkratšom možnom čase. Znalosť procesov vám ušetrí čas aj nervy, rovnako ako keď viete, ako funguje spoluúčasť pri totálnej škode a krádeži pri primárnom poistení.

Vplyv osempercentnej dane z poistenia na celkové náklady poistky

Cena poistky je pre mladých motoristov jedným z najdôležitejších parametrov. Pri kalkulácii poistného je potrebné počítať s fiškálnou záťažou, ktorú na poistné zmluvy uvaľuje štát. Podľa § 7 odseku 1 zákona č. 213/2018 Z. z. o dani z poistenia predstavuje sadzba dane 8 percent zo základu dane. Základom dane je prijaté poistné za poistenie vzťahujúce sa na poistné riziko umiestnené v tuzemsku. Táto daň sa vzťahuje na takmer všetky odvetvia neživotného poistenia s výnimkou povinného zmluvného poistenia, ktoré podlieha osobitnému odvodu.

Keďže poisťovňa DEFEND poskytuje GAP ako neživotné poistenie finančných strát, táto osempercentná daň je priamo započítaná do konečnej ceny, ktorú klient platí. Pre koncového spotrebiteľa to znamená, že z každej stovky eur zaplatenej za poistenie putuje 8 eur priamo do štátneho rozpočtu. Poistiteľ túto daň vyberá a odvádza štátu, pričom ju povinne uvádza v zmluvnej kalkulácii.

GAP poistenie sa uzatvára takmer výhradne s jednorazovou platbou poistného na celé poistné obdobie, ktoré môže trvať až 5 rokov. To prináša zásadnú finančnú výhodu. Hoci jednorazová platba na prvý pohľad vyzerá ako vyšší výdavok, cena celého 5-ročného poistenia GAP často zodpovedá len jednému ročnému poistnému za havarijné poistenie. Za cenu ročného kaska tak získate päť rokov úplného finančného pokoja. Pri kúpe auta je možné túto sumu zahrnúť priamo do mesačných splátok úveru alebo lízingu, takže daňové zaťaženie ani jednorazový poplatok nezaťažia váš rodinný rozpočet naraz.

Mnoho motoristov zvažuje, či sa im popri GAP poistení vôbec oplatí platiť plné kasko. Treba však pamätať na to, že GAP nekryje čiastkové škody (ako rozbité sklo, poškriabaný lak či preliačený blatník na parkovisku). Pre základnú ochranu preto motoristi často volia aspoň lacné kasko s vyššou spoluúčasťou, pričom práve poistenie GAP eliminuje finančné riziko vysokej spoluúčasti pri najťažších škodách. Ak sa zaujímate o základy poistnej ochrany, prečítajte si všetko o kasko poistení.

V súvislosti s platbami a trvaním poistnej zmluvy pamätajte aj na pravidlá predčasného ukončenia. Podľa § 800 odseku 2 Občianskeho zákonníka môžete poistnú zmluvu vypovedať do 2 mesiacov po jej uzavretí, pričom platí osemdňová výpovedná lehota. Ak poistku nevypoviete v tejto lehote, zmluva štandardne zaniká uplynutím dojednanej doby poistenia, zánikom motorového vozidla alebo zmenou vlastníka. Pri zániku poistenia pred uplynutím dohodnutej doby má poistník právo na vrátenie nespotrebovaného poistného, zníženého o administratívne náklady v zmysle zmluvných podmienok. Treba tiež vedieť, ako funguje spoluúčasť v povinnom zmluvnom poistení v prípadoch, kedy nehodu zavinil iný vodič a škoda sa likviduje z jeho zákonnej poistky.

Často kladené otázky o fungovaní GAP poistenia

Čo presne mi vyplatí poistenie finančnej straty pri krádeži alebo totálke?

Poistenie vám doplatí rozdiel medzi pôvodnou nákupnou cenou vozidla z faktúry a aktuálnou trhovou cenou, ktorú vám vyplatí havarijná poisťovňa (alebo PZP vinníka). Ak program obsahuje krytie spoluúčasti, preplatí vám aj zrazenú spoluúčasť z kaska (až do 10 % a max. 6 000 EUR) plus prípadný paušálny príspevok 1 000 EUR na súvisiace náklady.

Musím mať k poisteniu GAP uzatvorené aj havarijné poistenie?

Závisí to od zvoleného produktu. Štandardné programy vyžadujú existenciu platného havarijného poistenia počas celej doby zmluvy, pretože GAP funguje ako doplatok k plneniu z kaska. Existujú však aj špeciálne varianty, ktoré fungujú bez kaska a plnia v situáciách, kedy je totálna škoda hradená z povinného zmluvného poistenia vinníka nehody.

Dokedy od kúpy vozidla si môžem poistenie dojednať?

Najjednoduchšie je dojednať poistenie priamo pri preberaní nového alebo jazdeného vozidla u predajcu či pri podpise lízingu. Štandardné podmienky umožňujú vstup do poistenia spravidla do 90 až 120 dní od vystavenia kúpnej zmluvy alebo faktúry. Existujú však aj programy, ktoré umožňujú dodatočné poistenie jazdeného auta, kde sa vstupná cena stanovuje podľa aktuálneho ocenenia Eurotax.

Čo sa stane s poistením, ak auto predám pred uplynutím 5 rokov?

Pri zmene vlastníka vozidla poistenie GAP automaticky zaniká. Zmluva neprechádza na nového majiteľa sama od seba. Bývalý vlastník je povinný zánik vozidla alebo zmenu držby bezodkladne nahlásiť poistiteľovi a požiadať o vrátenie pomerného nespotrebovaného poistného za zostávajúce mesiace do konca dohodnutej doby krytia.

Môže mi poistiteľ znížiť plnenie, ak nahlásim škodu neskôr ako do 8 dní?

Áno, poistné podmienky ukladajú povinnosť nahlásiť škodu do 8 dní od jej vzniku. Ak túto povinnosť vedome porušíte a oneskorené nahlásenie sťaží alebo znemožní riadne vyšetrenie rozsahu poistnej udalosti, poistiteľ má právo uplatniť sankčné krátenie plnenia až o 50 percent.