Spoluúčasť pri PZP vs. havarijné poistenie: Kedy platíte škodu z vlastného vrecka?

Podcenenie zmluvných podmienok povinného zmluvného poistenia vás môže vyjsť na tisíce eur. Mnoho vodičov sa mylne domnieva, že spoluúčasť pri PZP funguje rovnako ako pri kasku, alebo že zákonná poistka automaticky vyrieši každú nepríjemnosť na ceste. Realita vás však môže tvrdo zasiahnuť vo chvíli, keď po nehode obdržíte od poisťovne výzvu na zaplatenie regresu alebo zistíte, že opravu vlastného auta musíte uhradiť v plnej výške.

Povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla chráni predovšetkým poškodených. Pokiaľ však nerozumiete rozdielu medzi odpočítateľnou položkou, zákonným regresom a výlukami z poistného krytia, riskujete vážne finančné komplikácie. V tomto rozbore si presne ukážeme, kedy peňaženku neotvárate vôbec, kedy je doplatok povinný a v akých prípadoch od vás poisťovňa vymôže každé jedno vyplatené euro.

Prečo sa pri základnom PZP spoluúčasť voči poškodenému neuplatňuje?

Základným pilierom zákonného poistenia je ochrana tretej strany, ktorej bola prevádzkou motorového vozidla spôsobená ujma. Zákon č. 381/2001 Z. z. jednoznačne ustanovuje, že poškodený má nárok na 100 % preukázanej škody až do výšky limitu poistného plnenia. Poisťovateľ nesmie poškodenému z priznaného odškodnenia strhnúť ani cent z dôvodu dojednanej spoluúčasti vinníka.

V praxi to znamená, že klasická spoluúčasť pri PZP v zmysle povinného krytia škôd tretím osobám neexistuje. Ak nabúrate do cudzieho vozidla a spôsobíte škodu vo výške 3 000 €, poisťovňa vyplatí poškodenému celých 3 000 €. Poškodený vodič sa nemusí obávať žiadnych finančných zrážok, pokiaľ je nárok riadne preukázaný a škoda nepresahuje zákonné stropy.

Zákonné limity poistného krytia od augusta 2024

Od 1. augusta 2024 platia na Slovensku v dôsledku transpozície európskej smernice zvýšené minimálne limity poistného plnenia. Tieto sumy garantujú, že poistné krytie postačuje aj na mimoriadne závažné nehody s hromadnými následkami na zdraví alebo majetku.

• 6 450 000 € na jednu škodovú udalosť pri škodách na zdraví a nákladoch pri usmrtení, bez ohľadu na počet zranených alebo usmrtených osôb,
• 1 300 000 € na jednu škodovú udalosť pri vecných škodách a ušlom zisku, bez ohľadu na počet poškodených subjektov.

Ak by celková vecná škoda presiahla zákonný limit 1 300 000 €, poškodení dostanú plnenie pomerne rozdelené do výšky tohto limitu a zvyšok sú oprávnení vymáhať priamo od vinníka nehody. Preto sa pri výbere poistky oplatí sledovať aj vyššie ponúkané limity, ktoré ponúka moderné poistenie auta na Slovensku.

Rozdiel medzi poškodeným a vinníkom nehody

Kým poškodený dostáva plné plnenie, vinník nehody nemá zo základného PZP nárok na úhradu škody na vlastnom vozidle. Pokiaľ nemá uzavreté havarijné poistenie, opravu svojho auta hradí kompletne z vlastných úspor. Ak zvažujete komplexnú ochranu, správne nastavené porovnanie PZP a havarijného poistenia vám ukáže, ako skombinovať zodpovednostnú poistku s krytím vlastného majetku.

Spoluúčasť pri pripoistení stretu so zverou a typická hodnota 10 %

Kým základné zákonné poistenie chráni cudzí majetok, pripoistenia k PZP kryjú vybrané riziká na vašom vlastnom aute. Na rozdiel od základného balíka sa však spoluúčasť pri PZP v rámci doplnkových pripoistení uplatňuje bežne. Medzi najčastejšie volené doplnky patrí pripoistenie stretu so zverou a živlu, kde je štandardom dojednanie vlastného podielu poistníka na vzniknutej škode.

Najčastejšie sa v poistných zmluvách stretnete s percentuálnou spoluúčasťou vo výške 10 %, často v kombinácii s pevnou minimálnou sumou, napríklad 10 % minimálne 150 €. Poisťovne tento nástroj využívajú na elimináciu drobných škôd a na motiváciu vodiča správať sa na cestách zodpovedne.

Modelový príklad: Stret so srnčou zverou na ceste II. triedy

Vodič Peter má k základnému PZP dojednané pripoistenie stretu so zverou s limitom krytia 4 000 € a zmluvnou spoluúčasťou 10 % minimálne 150 €. V noci mu do jazdnej dráhy vbehla srna. Pri zrážke došlo k poškodeniu predného nárazníka, masky, chladiča a pravého svetlometu. Vozidlo bolo odtiahnuté do servisu, kde celkovú cenu opravy vyčíslili na 2 400 €.

1. Výpočet percentuálnej časti: 10 % z hodnoty škody 2 400 € predstavuje sumu 240 €.
2. Porovnanie s fixným minimom: Zmluva určuje minimálny doplatok 150 €. Keďže vypočítaných 240 € je viac než 150 €, uplatní sa vyššia suma.
3. Výsledné poistné plnenie: Poisťovňa pošle servisu sumu 2 160 €. Peter doloží zvyšných 240 € zo svojho vrecka priamo autoservisu.

Ak by oprava stála len 1 000 €, 10 % by činilo 100 €. Pretože je však v zmluve dohodnuté minimum 150 €, Peter by musel zaplatiť celých 150 € a poisťovňa by uhradila zvyšných 850 €. Pri kombinovanej spoluúčasti vždy platí pravidlo, že poistník hradí tú vyššiu z oboch alternatív.

Prehľad nákladov a parametrov pripoistení k PZP

Doplnkové krytie k zákonnej poistke predstavuje kompromis medzi čistým PZP a plnohodnotným kaskom. Nasledujúca tabuľka zhŕňa bežné sadzby, orientačné limity a podmienky spoluúčasti pri najčastejších rizikách.

Typ krytia / riziko	Bežná spoluúčasť	Typický limit plnenia	Orientačná ročná cena
Základné PZP (škoda tretej strane)	0 € (bez spoluúčasti)	1 300 000 € / 6 450 000 €	108 € až 172 €
Pripoistenie stretu so zverou	10 % (min. 100 až 150 €)	2 500 € až 5 000 €	od 25 € ročne
Pripoistenie čelného skla	5 % až 20 % (alebo fixne 50 €)	300 € až 1 000 €	10 % až 14 % z limitu
Pripoistenie živelných udalostí	10 % (zvyčajne fixné minimum)	3 000 € až celá hodnota	od 20 € ročne
Plnohodnotné havarijné poistenie	5 % (min. 150 €) alebo fixná	Všeobecná hodnota vozidla	podľa veku a hodnoty auta

Ak preferujete opravy bez akýchkoľvek doplatkov, prečítajte si, ako funguje nulová spoluúčasť pri havarijnom poistení. Pri pripoisteniach k PZP sa s nulovou spoluúčasťou stretnete len zriedka, keďže poisťovne chránia svoje portfóliá pred drobnými opravami kozmetických chýb.

Ako funguje spoluúčasť pri PZP motocyklov, štvorkoliek a veteránov?

Špecifickú kategóriu predstavuje spoluúčasť pri PZP pre motocykle, štvorkolky alebo historické vozidlá. Tieto motorové vozidlá sa vyznačujú odlišným rizikovým profilom, sezónnym využitím a často špecifickým spôsobom prevádzky. Kým voči poškodenej tretej osobe zostáva princíp nulového krátenia nedotknutý, v zmluvných podmienkach týchto kategórií sa častejšie objavujú osobitné dojednania.

Pri štvorkolkách a výkonných motocykloch evidujú poisťovne vyššiu nehodovosť a vážnejšie následky na zdraví. Niektoré poistné produkty preto pri zavinení nehody vodičom s nízkym vekom alebo krátkou praxou zavádzajú takzvanú dohodnutú finančnú účasť. Táto suma neznižuje nárok poškodeného, ale poisťovňa ju po likvidácii udalosti požaduje od poistníka. Lehota na zaplatenie takejto položky býva spravidla 30 dní od doručenia výzvy na úhradu.

Historické vozidlá a ich obmedzenia

Pri historických vozidlách so zvláštnym evidenčným číslom (veterány) je poistné podstatne nižšie, keďže sa predpokladá minimálny ročný nájazd a účasť len na zrazoch či schválených jazdách. Zmluvné podmienky však striktne vymedzujú:

• zákaz používania veterána na bežnú každodennú prepravu,
• zákaz komerčného využitia na zárobkovú činnosť bez osobitného dojednania,
• povinnosť udržiavať vozidlo v stave zodpovedajúcom historickej hodnote.

Porušenie týchto zmluvných obmedzení môže viesť k tomu, že poisťovňa síce poškodenému uhradí škodu, no následne bude od majiteľa historického vozidla uplatňovať regres za porušenie zmluvných povinností. Prehľad cien vám poskytne nezávislé porovnanie PZP, kde si jednoducho overíte kategóriu vozidla.

Kedy sa neoplatí škodu hlásiť, pretože je nižšia ako spoluúčasť?

Práve preto je dôležité vedieť, kedy sa dobrovoľná spoluúčasť pri PZP či pripoisteniach vôbec neoplatí aktivovať. Mnoho vodičov robí chybu, že na poisťovňu nahlási každé drobné poškodenie čelného skla od odskočeného kamienka alebo škrabanec na blatníku. Výsledkom býva administratívne zamietnutie a strata cenného bonusu.

Pravidlo je jednoznačné: ak je vzniknutá škoda nižšia ako dohodnutá spoluúčasť, poisťovňa nevyplatí žiadne poistné plnenie. Ani jediné euro. Zbytočne založený škodový spis však zostáva evidovaný v poistnej histórii klienta.

Ekonomická nevýhodnosť hraničných škôd

Podobná situácia nastáva v momente, keď škoda prevyšuje spoluúčasť len o zanedbateľnú čiastku. Predstavte si prasknuté hmlové svetlo po strete s drobným zvieraťom. Výmena stojí 130 € a vaša spoluúčasť je dojednaná na 100 €. Poisťovňa vám vyplatí rozdiel, teda iba 30 €.

Na druhej strane prídete o bezškodový priebeh. Záznam o poistnej udalosti môže znamenať uplatnenie malusu a zvýšenie ceny poistného na ďalší rok o 10 % až 30 %. V priebehu nasledujúcich dvoch rokov tak na drahšej poistke zaplatíte podstatne viac, než bola vyplatená tridsaťeurová kompenzácia. Ak chcete vedieť, ako systém zliav v praxi ovplyvňuje výslednú faktúru, preverte si svoje potvrdenie o škodovom priebehu.

Čo robiť pri totálnej škode na pripoistenom vozidle

Pri vážnych nehodách, kde náklady na opravu presahujú ekonomickú hodnotu auta, dochádza k totálnej škode. Likvidácia pri doplnkovom poistení sa riadi prísnym matematickým vzorcom:

Poistné plnenie = Všeobecná hodnota vozidla − Hodnota použiteľných zvyškov − Dohodnutá spoluúčasť

Ak malo staršie auto všeobecnú hodnotu 1 800 €, vrak v elektronickej aukcii vydražili za 1 100 € a v zmluve máte spoluúčasť 150 €, poisťovňa vám vyplatí len 550 €. Ak by vrak mal hodnotu 1 700 €, plnenie po odpočítaní spoluúčasti by bolo nulové. V takýchto hraničných prípadoch je nutné poznať presné práva poškodeného pri totálnej škode.

Škoda od neznámeho či nepoisteného auta: Aká je vlastná účasť poškodeného?

Pri strete s neznámym páchateľom sa spoluúčasť pri PZP riadi osobitnými pravidlami garančného fondu, ktorý spravuje Slovenská kancelária poisťovateľov (SKP). Pokiaľ vám niekto poškodí vozidlo na parkovisku a ujde, zákonné poistenie vám škodu automaticky nezaplatí. Garančný fond má presne zákonom vymedzené mantinely, aby sa predišlo poistným podvodom.

Zákon č. 381/2001 Z. z. určuje, že škodu na majetku spôsobenú neznámym vozidlom SKP uhradí len v prípade, ak došlo súčasne k závažnej škode na zdraví alebo usmrteniu niektorej z osôb účastných na nehode. Pokiaľ na parkovisku nájdete iba prevalené dvere bez zranenia osôb, garančný fond vám nevyplatí nič.

Kedy garančný fond SKP nahrádza škodu

Iná situácia nastáva, ak je vinník nehody známy, no motorové vozidlo nemalo v čase nehody platné PZP. V takomto prípade SKP vyplatí poškodenému náhradu škody v plnom rozsahu a následne celú vyplatenú sumu vymáha priamo od nepoisteného prevádzkovateľa.

• Neznáme vozidlo a škoda na majetku: Plnenie z garančného fondu sa neposkytuje, pokiaľ nedošlo k ťažkej ujme na zdraví.
• Neznáme vozidlo a škoda na zdraví: Garančný fond hradí preukázanú ujmu na zdraví v plnej výške.
• Známy vinník bez platného PZP: Fond preplatí škodu na zdraví aj majetku bez uplatnenia spoluúčasti voči poškodenému.

V situáciách, kedy páchateľ zmizne bez stopy a nezanechá kontakt, je jedinou záchranou vlastné kasko. Podrobný postup v takejto situácii rozoberá článok zameraný na prípady, kedy neznámy vinník poškodil auto.

Regresný nárok nie je spoluúčasť: Koľko žiada poisťovňa pri alkohole?

Mnoho vodičov si zamieňa zmluvnú dohodu o vlastnom podiele na škode so zákonným postihom. Je kľúčové nezamieňať si regresný nárok poisťovne a spoluúčasť pri PZP, pretože ich právna podstata je odlišná. Kým spoluúčasť predstavuje dohodnuté percento, regres je zákonný trest za hrubé porušenie pravidiel cestnej premávky alebo poistnej zmluvy.

Poisťovňa podľa § 12 zákona č. 381/2001 Z. z. vyplatí poškodenému celé odškodnenie, no následne má zákonné právo požadovať od vinníka vrátenie vyplatenej sumy. Pri požití alkoholu alebo iných návykových látok ide spravidla o 100 % regres. Nejde o žiadny symbolický doplatok, ale o náhradu celej spôsobenej škody do posledného centa.

Finančné dôsledky jazdy pod vplyvom alkoholu

Ak vodič pod vplyvom alkoholu zdemoluje luxusné vozidlo, poškodí verejné osvetlenie a zraní spolujazdca, celková škoda sa môže vyšplhať na desiatky až stovky tisíc eur. Poisťovňa poškodeným peniaze pošle, no vzápätí doručí vinníkovi výzvu na úhradu celej sumy.

Ak vinník nemá dostatok financií, nasleduje exekučné konanie, zablokovanie bankových účtov a predaj nehnuteľného majetku. Alkohol za volantom tak znamená okamžitú osobnú bankrotovú pascu bez ohľadu na to, že ste mali uzatvorené platné zákonné poistenie.

Jazda bez vodičského preukazu a odovzdanie auta neoprávnenej osobe

Druhým najčastejším dôvodom pre uplatnenie stopercentného regresu je vedenie motorového vozidla bez príslušného vodičského oprávnenia. Ak spôsobíte dopravnú nehodu v čase, keď máte uložený zákaz činnosti viesť motorové vozidlá, alebo šoférujete vozidlo skupiny, na ktorú nemáte oprávnenie, poisťovňa od vás bude vymáhať všetky vyplatené škody.

Zákon však myslí aj na držiteľa vozidla. Ak vedome zveríte riadenie svojho auta osobe, o ktorej viete, že nemá vodičský preukaz alebo je pod vplyvom alkoholu, poisťovňa môže uplatniť regresný nárok aj voči vám ako poistníkovi.

Postup poistníka pri vzniku škody a lehoty na oznámenie

Regresný nárok môže vzniknúť aj z dôvodu zanedbania administratívnych povinností po nehode. Poistník má zákonnú povinnosť oznámiť poistnú udalosť v presne stanovených termínoch:

1. Zabezpečenie miesta nehody: Použite výstražný trojuholník, oblečte si reflexnú vestu a v prípade zranenia privolajte záchrannú službu na čísle 112.
2. Spísanie záznamu o nehode: Riadne vyplňte a obojstranne podpíšte tlačivo Záznam o dopravnej nehode. Ak sa na vine neviete zhodnúť, privolajte políciu.
3. Oznámenie škody v tuzemsku do 15 dní: Vinník je povinný nahlásiť škodovú udalosť svojej poisťovni najneskôr do 15 dní od jej vzniku.
4. Oznámenie škody v zahraničí do 30 dní: Ak sa udalosť stala mimo územia SR, lehota na nahlásenie sa predlžuje na 30 dní.
5. Sprístupnenie vozidla na obhliadku: Umožnite likvidátorovi poisťovne vykonať obhliadku poškodení pred začatím akejkoľvek opravy.

Nedodržanie 15-dňovej lehoty bez vážneho dôvodu dáva poisťovni zákonné právo znížiť poistné plnenie alebo požadovať od vinníka pomernú časť vyplatenej sumy formou regresu. Ak neviete, či je nutné volať hliadku, preštudujte si správny postup pri dopravnej nehode.

Neplatná technická kontrola a regres: Kedy poisťovňa vymáha plnenie?

Veľkým strašiakom slovenských motoristov je jazda s prepadnutou technickou (TK) alebo emisnou kontrolou (EK). Ak technický stav vozidla priamo zapríčinil nehodu, spoluúčasť pri PZP vám nepomôže, nastupuje zákonný regres. Poisťovňa má podľa § 12 ods. 1 písm. b) zákona o PZP nárok na náhradu plnenia, ak bolo vozidlo prevádzkované v stave, ktorý nezodpovedal podmienkam prevádzky na pozemných komunikáciách.

Zásadným právnym aspektom je však príčinná súvislosť. Samotný fakt, že máte kontrolu prepadnutú o tri dni, automaticky neznamená, že poisťovňa získa nárok na 100 % regres. Poisťovňa musí dokázať, že technická nespôsobilosť bola priamou príčinou vzniku škody.

Rozdiel medzi formálnym nedostatkom a technickou poruchou

Ak stojíte na červenej a zozadu do vás narazí iné auto, vaša neplatná emisná kontrola na vznik nehody nemala žiaden vplyv. V takomto prípade poisťovňa vinníka nemôže krátiť poistné plnenie.

Pokiaľ vám však na diaľnici zlyhajú brzdy alebo vybuchne zjazdená pneumatika s hĺbkou dezénu pod zákonom stanoveným limitom 1,6 mm a spôsobíte hromadnú haváriu, príčinná súvislosť je nespochybniteľná. Poisťovňa uhradí škodu poškodeným, ale celú sumu bude súdne vymáhať od vás. Pokiaľ riešite likvidáciu škody, zistite, ako funguje krycí list alebo výplata rozpočtom.

Zoznam dokladov potrebných k bezproblémovej likvidácii

Aby ste sa vyhli komplikáciám, sporom s likvidátorom a podozreniu z porušenia podmienok, majte vždy pripravené kompletné podklady:

• Správa o nehode: Riadne vyplnené a podpísané európske tlačivo záznamu o dopravnej nehode.
• Osvedčenie o evidencii: Veľký aj malý technický preukaz vozidla (časť I aj časť II).
• Vodičský preukaz: Doklad preukazujúci oprávnenie viesť motorové vozidlo danej skupiny v čase kolízie.
• Protokoly o TK a EK: Platné osvedčenia o technickej a emisnej kontrole motorového vozidla.
• Fotodokumentácia: Snímky z miesta nehody, postavenie vozidiel, poškodené diely, brzdné dráhy a dopravné značenie.
• Policajná správa: Záznam polície, ak bola nehoda vyšetrovaná príslušníkmi Policajného zboru SR.

Poisťovateľ je podľa zákona povinný ukončiť prešetrovanie škodovej udalosti do 3 mesiacov odo dňa doručenia oznámenia poškodeného. Kompletná dokumentácia celý proces výrazne urýchli.

Zákonné výluky, terorizmus a vojnové škody: Kedy PZP nekryje nič?

Zákonné výluky jasne vymedzujú, kedy spoluúčasť pri PZP nehrá žiadnu rolu, pretože poisťovňa škodu vôbec nepreplatí. Paragraf 11 zákona č. 381/2001 Z. z. presne definuje situácie, na ktoré sa poistná ochrana nevzťahuje za žiadnych okolností. Ak nastane výluka, poškodený nedostane z poistky vinníka ani cent a celú náhradu musí vymáhať občianskoprávnou cestou priamo od škodcu.

Medzi absolútne výluky patria škody spôsobené vojnovými udalosťami, občianskymi nepokojmi, povstaním a teroristickými činmi. Ak by bolo vozidlo zničené v dôsledku teroristického útoku alebo bojových operácií, zákonné poistenie škodu nekryje. Rovnako sú vylúčené škody vzniknuté pri motoristických pretekoch a súťažiach na uzavretých okruhoch, kde platia špeciálne športové licenčné pravidlá.

Škoda spôsobená blízkym osobám v spoločnej domácnosti

Mimoriadne dôležitou výlukou pri vecných škodách je spôsobenie škody manželovi alebo osobám, ktoré s vinníkom v čase nehody žijú v spoločnej domácnosti. Ak manžel pri cúvaní na dvore rodinného domu nabúra do auta svojej manželky, poisťovňa škodu z PZP nepreplatí. Zákonodarca touto výlukou predchádza účelovému fingovaniu škôd medzi rodinnými príslušníkmi.

Uvedená výluka sa však vzťahuje výlučne na majetok. Pokiaľ by pri manévri došlo k zraneniu rodinného príslušníka, škoda na zdraví krytá je a poisťovňa bolestné aj liečebné náklady vyplatí. Ostatné obmedzenia kaskového poistenia nájdete v článku o tom, aké sú situácie bez nároku na plnenie z kaska.

Zmena sadzby dane a vplyv na ročné poistné

Cenu poistenia ovplyvňuje aj legislatívne zaťaženie. Podľa zákona č. 213/2018 Z. z. o dani z poistenia platí na neživotné poistenie sadzba 8 %, pričom s účinnosťou od roku 2026 dochádza k jej navýšeniu na 10 %. Pre motoristov to znamená dodatočný tlak na rast cien poistiek, o čom podrobne informuje článok mapujúci zdražovanie poistenia v roku 2026.

Pokiaľ zistíte, že vaša súčasná zmluva je predražená, pamätajte na zákonnú lehotu. Výpoveď poistnej zmluvy ku koncu poistného obdobia musíte doručiť do poisťovne najmenej 6 týždňov pred výročným dňom. Nové poistenie si jednoducho nastavíte s ohľadom na to, či preferujete vyššiu spoluúčasť alebo vyššie poistné.

Časté otázky o spoluúčasti a zákonnom poistení

Platí sa pri základnom PZP spoluúčasť rovnako ako pri havarijnom poistení?

Nie, pri základnom PZP pre bežné osobné autá do 3,5 tony je spoluúčasť voči poškodenému nulová. Poškodený vodič dostane od vašej poisťovne 100 % preukázaných nákladov na opravu až do limitu 1 300 000 € pri vecnej škode. Spoluúčasť sa uplatňuje iba vtedy, ak máte k PZP dojednané voliteľné pripoistenia (sklo, zver, živel).

Čo presne znamená spoluúčasť 5 % minimálne 150 €?

Ide o kombinovanú spoluúčasť. Pri každej škode sa vypočíta 5 % z celkovej sumy opravy a táto čiastka sa porovná s minimálnym limitom 150 €. Poistník vždy dopláca tú vyššiu z oboch súm. Ak je oprava 1 000 €, 5 % je 50 €, ale zaplatíte 150 €. Ak je škoda 5 000 €, 5 % je 250 €, takže zaplatíte 250 €.

Môže odo mňa poškodený vodič vymáhať spoluúčasť, ktorú mu strhla jeho kasková poisťovňa?

Áno. Ak poškodený riešil opravu svojho auta z vlastného havarijného poistenia, aby mal auto rýchlejšie opravené, jeho poisťovňa mu strhla zmluvnú spoluúčasť (napríklad 150 €). Túto sumu je poškodený oprávnený dodatočne vymáhať z vášho PZP ako skutočnú škodu, prípadne priamo od vás ako vinníka.

Prečo mi prišla výzva na zaplatenie, keď som žiadnu spoluúčasť nepodpísal?

Pravdepodobne nejde o spoluúčasť, ale o zákonný regres podľa § 12 zákona č. 381/2001 Z. z. Poisťovňa od vás žiada vrátenie plnenia preto, že ste hrubo porušili podmienky: šoférovali ste pod vplyvom alkoholu, bez vodičského oprávnenia, ušli z miesta nehody alebo ste škodu nenahlásili v zákonnej lehote 15 dní.

Oplatí sa nahlásiť poškodené čelné sklo, ak oprava stojí 120 € a spoluúčasť je 100 €?

Ekonomicky sa to spravidla neoplatí. Poisťovňa vám vyplatí iba rozdiel 20 €, no prídete o bezškodový priebeh a bonus. Následné zdraženie poistného na ďalší rok vás bude stáť podstatne viac, než bol symbolický príspevok od poisťovne. Menšie škody tesne nad hranicou spoluúčasti je výhodnejšie zaplatiť v hotovosti.